Distinción entre el seguro obligatorio de viajeros y el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles

El Seguro Obligatorio de Viajeros (SOV) regulado en el Real Decreto 1575/1989, de 22 de Diciembre, es un modelo de seguro de accidente obligatorio para las compañías de transporte colectivo con el objetivo de cubrir los riesgos que pueda sufrir la persona del viajero.

Los medios de transporte que deberán tener SOV serán aquellos que tengan como objeto el transporte de viajeros realizados en vehículos automóviles con capacidad superior o igual a nueve plazas que circulen por cualquier tipo de vía terrestre de carácter público o privado, es decir, autobuses, autocares, metro, ferrocarril o embarcaciones con matricula y pabellón españoles autorizadas para el transporte público de pasajeros. También se ven afectados por este seguro los teleféricos, funiculares, telesquí, telesillas o cualquier otro medio de tracción que se haga por cable.

El SOV cubre todos los viajes en territorio Español o que comiencen en el aunque el destino sea internacional. Con la mera posesión del billete se presume la posesión del seguro. No obstante, en el caso de extravío del mismo, también se presume que se adquirió. En el caso de los menores de edad que están exentos del pago del billete se verán igualmente amparados por el SOV. Se verá cubierto cualquier tipo de menoscabo físico causado directamente por un choque, vuelco, alcance, salida de la vía o calzada, rotura, explosión, incendio, reacción, golpe exterior o cualquier otra anormalidad que afecte o proceda del  vehículo. También se incluyen los accidentes que puedan ocurrir en la entrada o salida del vehículo o en la entrega del equipaje.

Los asegurados tendrán derecho a una indemnización pecuniaria cuando se produzca un fallecimiento, la incapacidad permanente o temporal, además de garantizar la asistencia sanitaria en las siguientes 72 horas después del accidente del asegurado. Estas indemnizaciones se calcularan mediante el baremo del anexo del RD 1575/1989, que tiene menor cuantía que el de la Ley 35/2015, de 22 de septiembre, de reforma del sistema de valoración de los daños y perjuicios causados a las personas en accidentes de circulación.

Dicho baremo establece una cantidad fija de 36.060,73 euros en caso de fallecimiento. En cambio, para las lesiones distingue entre 14 categorías que van de más a menos graves:

CategoríaLesionesIndemnización
1ª categoría
  • Tetraplejía espástica.
  • Síndrome cerebeloso bilateral.
  • Insuficiencia cardio-respiratoria con cardiomegalia de grado IV.
  • Ano contra-natura de intestino delgado.
  • Amputación de un miembro superior y un miembro inferior homolateral o heterolateral.
  • Pérdida completa de la visión o reducción de la agudeza visual bilateral inferior a 1/20.
  • Síndrome demencial permanente.

 

42.070,85 euros
2ª categoría
  • Epilepsia con accesos subintrantes.
  • Hemiplejía completa.
  • Lesiones del sistema nervioso central de importante afectación psíquica, motora o sensorial, de evolución crónica y pronóstico grave.
  • Parálisis de pares craneales con afectación del globo ocular y disminución bilateral inferior a 1/30.
  • Amputación de ambos miembros superiores o inferiores por cualquiera de sus segmentos.
  • Grandes quemados de segundo y tercer grado que afecten órganos profundos.
  • Fractura pélvica con parálisis y alteraciones urinarias permanentes.
  • Amputación interescápula torácica.
  • Hipoacusia global bilateral del 80 al 100 por 100.
  • Paraplejía de miembros inferiores. Tetraparejía.
  • Pérdida de maxilar con comunicación buconasal.
30.58050,61 euros
3ª categoría
  • Foco epiléptico de origen traumático y evolución progresiva.
  • Reducción de la agudeza visual bilateral inferior a 1/40.
  • Amputación total de la lengua.
  • Pérdida total de maxilar inferior.
  • Infarto de miocardio con angor incapacitante.
  • Nefrectomía bilateral.
  • Pérdida completa del pene.
  • Desestructuración perineal con destrucción de esfínter anal y estenosis uretral.
  • Atrofia total de miembro superior con impotencia funcional absoluta.
  • Pérdida total de la mano por desarticulación de la muñeca o amputación del tercio distal del antebrazo.
  • Amputación de un miembro inferior a nivel subtrocantéreo o superior a la articulación tibio-tarsiana.
  • Pseudoartrosis de cadera.
  • Fractura de bóveda craneal y de raquis, con afectación medular importante.
27.045,54 euros
4ª categoría
  • Síndrome psicótico exógeno de evolución crónica.
  • Parálisis del nervio hipogloso bilateral.
  • Pérdida completa de visión monocular y reducción del 50 por 100 del otro ojo.
  • Escotoma central bilateral.
  • Pérdida de la nariz con estenosis nasal.
  • Hipoacusia global bilateral del 50 al 70 por 100.
  • Parálisis lingual con trastornos de fonación y masticación.
  • Lesión cicatricial esofágica con gastrostomía.
  • Quemaduras extensas de primer y segundo grado que afecten una superficie corporal superior al 30 por 100.
  • Pérdida de matriz y/o anexos.
  • Fístula vesico-rectal.
  • Polineuritis periférica de origen traumático con trastornos vasomotores, tróficos y reflejos.
  • Lesiones traumáticas que afecten a plexos del sistema nervioso periférico con afectación vascular concomitante.
24.040,48 euros
5ª categoría
  • Foco epiléptico de origen traumático y electroencefalograma normalizado.
  • Parálisis del tronco facial.
  • Pérdida de sustancia en bóveda palatina y velo del paladar.
  • Pseudoartrosis de maxilar superior con movilidad limitada y pérdida de capacidad masticatoria.
  • Ano contra-natura de intestino grueso.
  • Prolapso de matriz irreductible.
  • Atrofia testicular y disfunción glandular.
  • Pérdida de ambas mamas.
  • Pielonefrosis bilateral
  • Nefrectomía unilateral.
  • Amputación de ambos pulgares.
  • Pérdida total de la mano por desarticulación metacarpiana.
  • Pseudoartrosis tibio-peronea.
  • Anquilosis rotuliana bilateral.
  • Parálisis completa y permanente de un miembro inferior.
21.035,42 euros
6ª categoría
  • Parálisis de bóveda palatina con trastornos de fonación.
  • Pseudoartrosis completa del cuerpo mandibular con posibilidad de masticación.
  • Pérdida completa de la visión de un ojo y del 25 por 100 del otro.
  • Afasia completa. Afaquia bilateral.
  • Estenosis de laringe con cánula traqueal. Traqueotomía permanente.
  • Osteomielitis vertebral crónica, con afectación medular.
  • Lesión traqueal con estenosis y signos asociados permanentes.
  • Amputación de cuatro dedos de extremidad superior, con pulgar móvil.
  • Anquilosis de codo-húmero. Cubital-completa.
  • Parálisis radicular superior (S. Duchen-ERB).
  • Amputación del pulgar e índice y sus metacarpianos.
  • Pérdida total de la mano por amputación intercarpiana o desarticulación de los cinco metacarpianos.
  • Anquilosis de muñeca en flexión, supinación y pronación completa.
  • Atrofia total del miembro superior con impotencia absoluta.
  • Monoplejía de miembro inferior.
  • Fístula uretral o cistitis crónica con sondaje permanente.
  • Incapacidad funcional cardiaca en grado severo.
  • Fístula de vías biliares.
  • Estasis venoso bilateral con alteraciones tróficas importantes.
  • Polineuritis periférica de origen traumático con trastornos vasomotores tróficos y reflejos.
18.030,36 euros
7ª categoría
  • Parálisis total de la musculatura ocular.
  • Lagoftalmia con parálisis facial en ambos ojos.
  • Catarata traumática bilateral.
  • Estenosis cicatricial de laringe con trastornos asociados: Disnea y disfonía permanente.
  • Anquilosis del hombro con fijación de la escápula.
  • Parálisis radicular inferior (S. de Klumke).
  • Amputación de tres dedos y sus metacarpianos correspondientes.
  • Parálisis del nervio radial por lesión superior a la rama del tríceps.
  • Amputación mediotarsiana y subastragalina.
  • Pielonefrosis unilateral.
  • Alteración bronquio-pulmonar con déficit ventilatorio del 30 al 50 por 100. En condiciones de reposo.
  • Síndrome posgastrectomía de origen traumático.
  • Pérdida de esfínter anal con prolapso.
15.025,30 euros
8ª categoría
  • Fractura de bóveda craneal con craneoplastia.
  • Foco epiléptico residual de origen traumático.
  • Síndrome cerebeloso unilateral, con escaso trastorno funcional.
  • Ptosis palpebral total y bilateral.
  • Fístula bilateral con lesiones óseas de vías lagrimales.
  • Sinusitis traumática bilateral de evolución crónica.
  • Hipoacusia global del 30 al 50 por 100.
  • Fractura vertebral con cifo-escoliosis permanentes superiores a 30 grados.
  • Fractura pélvica con complicación urinaria permanente.
  • Ablación o pseudoartrosis rotuliana.
  • Acortamiento de miembro inferior superior a seis centímetros, con atrofia y rigidez articular.
  • Inestabilidad de rodilla por lesión tendinosa o ligamentosa, con deambulación asistida permanente.
  • Parálisis combinada del nervio ciático popliteo interno y externo.
  • Neuritis de miembro inferior y origen traumático con trastornos reflejos, objetivables clínica y neurológicamente.
  • Hernia diafragmática de origen traumático.
  • Pérdida de una glándula mamaria.
  • Trastornos endocrinos con alteración metabólica severa, de origen traumático.
  • Insuficiencia vascular periférica con claudicación intermitente en menos de cincuenta metros.
  • Edema venoso de origen traumático con ulceración y cianosis distal.
12.020,24 euros
9ª categoría
  • Estocoma central unilateral. Catarata traumática unilateral.
  • Reducción campo visual a menos de 30 grados.
  • Pérdida completa de arcada dentaria superior o inferior y sus correspondientes alveolos.
  • Muñón nasal cicatricial con estenosis.
  • Disfonía permanente con estenosis cicatricial de laringe.
  • Estenosis esofágica con trastornos de su función motora.
  • Alteración bronquial con insuficiencia ventilatoria superior al 30 por 100.
  • Estenosis pilórica. Fístula de intestino delgado.
  • Espondilosis traumática por acción directa del accidente.
  • Impotencia absoluta de movimientos de prensión.
  • Amputación de un pulgar.
  • Anquilosis de muñeca con rigidez de los dedos.
  • Pseudoartrosis a nivel próximo-medial de extremidad superior.
  • Parálisis asociada del nervio mediano y cubital.
  • Atrofia total de musculatura de miembro inferior.
  • Pseudoartrosis rotuliana.
9.015,18 euros
10ª categoría
  • Cuadro vertiginoso residual de origen laberíntico.
  • Epifora bilateral.
  • Hipoacusia global no inferior al 30 por 100.
  • Afaquia unilateral.
  • Ptosis unilateral completa.
  • Cicatriz en pared abdominal, con eventración.
  • Esplenectomía. Fístula estercorácea.
  • Cicatrices queloides superiores a 10 centímetros cuadrados con afectación estética marcada.
  • Fractura de esternón o múltiples costillas con consolidación viciosa y trastornos neurológicos.
  • Retracción isquémica de Wolkman.
  • Enfermedad de Dupujtren.
  • Anquilosis completa de codo, con conservación de movimientos de torsión.
  • Parálisis del nervio crural. Paresia permanente del nervio ciático.
  • Desarticulación tibio-tarsiana.
  • Atrofia del tendón aquíleo.
  • Deformación escafoidea traumática. Pie zambo.
  • Limitación de los movimientos de cadera por dismetría o lesión traumática de miembro colateral.
6.010,12 euros
11ª categoría
  • Pérdida de sustancia ósea en bóveda craneal, con fondo fibroso.
  • Equivalentes epilépticos de origen traumático y naturaleza focal.
  • Parálisis del nervio glosofaríngeo.
  • Parálisis unilateral del hipogloso.
  • Oftalmoplejía interna unilateral.
  • Parálisis muscular periorbitaria.
  • Luxación irreductible del pubis.
  • Amputación de las tres falanges del dedo índice.
  • Anquilosis en supinación del antebrazo.
  • Limitación de movimientos de la articulación del hombro con atrofia marcada.
  • Parálisis del nervio cubital.
  • Amputación de tres metatarsianos.
  • Limitación en 30 grados de la articulación tibio-tarsiana.
  • Atrofia total de la musculatura anterior del miembro inferior.
  • Prolapso de pared vaginal de origen traumático.
4.507,59 euros
12 ª categoría
  • Síndrome subjetivo por traumatismo craneal con alteraciones de carácter psico-social.
  • Luxación temporo-maxilar recidivante irreductible.
  • Reducción del campo visual unilateral inferior a 15 grados.
  • Parálisis muscular periorbitaria, de carácter tórpido.
  • Parálisis del quinto par.
  • Epifora unilateral.
  • Fractura vertebral con exostosis, dolor y limitación de movimientos.
  • Rigidez metacarpofalángica del pulgar.
  • Luxación recidivante de la articulación escápulo-humeral.
  • Amputación de las dos falanges del primer dedo del miembro inferior.
  • Hidroartrosis crónica rotuliana.
  • Hernia traumática de hiato esofágico.
  • Hernia bilateral de esfuerzo.
  • Estenosis uretral con alteración funcional.
  • Cicatriz hipertrófica o queloidea superior a 5 centímetros cuadrados o 12 centímetros de trayectoria lineal.
3.606,07 euros
13ª categoría
  • Parálisis de la rama mandibular del nervio facial.
  • Pérdida completa de arcada dentaria, con prótesis tolerada.
  • Ptosis unilateral incompleta.
  • Artrosis lumbo-sacra-ilíaca, de origen traumático.
  • Rigidez metacarpiana e interfalángica, con excepción del pulgar.
  • Amputación de falanges distales, en los dedos tercero, cuarto o quinto.
  • Limitación de los movimientos de flexión de antebrazo y muñeca, superiores a un 20 por 100 de recorrido articular.
  • Callo fibroso del olegranon.
  • Luxación inveterada del codo.
  • Atrofia muscular de miembro superior.
  • Anquilosis de los dedos del pie en posición forzada por causa traumática.
  • Amputación de falange terminal del primer dedo de miembro inferior.
  • Amputación de falanges distales de los restantes dedos del miembro inferior.
  • Pie plano traumático. Tarsalgia crónica por exostosis calcárea.
  • Hernia inguinal unilateral, por acción directa del traumatismo.
2.704,55 euros
14ª categoría
  • Fracturas desviadas o conminutas, no epifisiarias del:
  • Húmero.
  • Cúbito y radio.
  • Fémur.
  • Tibia y peroné.
  • Medio carpo/tarso.
  • Fractura, con luxación concomitante de la:
  • Articulación húmero-cubital.
  • Articulación rotuliana.
  • Articulación tibio-tarsiana.
  • Pérdida de más de ocho piezas dentarias.
  • Hernia discal de origen traumático.
  • Fractura de pirámide nasal, con afectación de tabique y alteraciones respiratorias.
  • Cicatriz retráctil, hipertrófica o queloidea de carácter doloroso o antiestético no superior a 5 centímetros cuadrados o 12 centímetros de trayectoria lineal.
  • Fractura de arcos costales con desviación izquierda condro-esternal con exostosis.
  • Alteraciones tróficas de órganos o anexos de carácter tórpido.
  • Procesos tromboflebíticos de evolución crónica por acción directa traumática. Lesión meniscal de carácter crónico.
1.202,02 euros

No obstante, el hecho de que el viajero se vea cubierto por el SOV, no quiere decir que no le cubra el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles (SOA). Ya que para que el viajero se vea cubierto por el SOV no es necesario que dependa de una acción culposa el nacimiento de responsabilidad, a diferencia del SOA, que si que requiere la actuación culposa.

En el siguiente ejemplo, un pasajero de un tren regional exprés se ve afectado por un accidente en el que el que el primer vagón colisiona con un camión que se salta la barrera produciendo graves lesiones al pasajero. El mismo, percibirá una doble indemnización: por un lado recibirá la cuantía acordada por el SOV; y por otro lado percibirá la cuantía acordada por el SOA del camión por ser el responsable de causar el accidente.

Teniendo en cuenta que las lesiones sufridas requirieron intervención quirúrgica en la zona del hombro estas serán equiparadas a la 9ª categoría, por lo tanto, por parte del SOV, percibirá un total de 9.015,18 euros. Mientras que por parte del SOA, percibe 38.621,20 euros, que distingue entre la valoración de las lesiones temporales, en la que le conceden 15.103,56 euros;  y la  valoración de las secuelas que le concede 23.517,64.

Reclamación de seguros

 

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